個人投資家のつぶやき

経済的自由を得るには、

資産形成＝(収入ー支出）＋（資産×運用利回り)

の式が大事だと、以前に少し書きました。今回はこの数式にある収入(所得)と資産について考えたいと思います。

所得には大きく分けて２種類あると言われています、勤労所得と不労所得です。

勤労所得・・・サラリーマン所得が一般的であり、自分の時間をお金に換えて得ることが出来る所得です。
不労所得・・・文字通り、「不労」所得で資産が自分のために働き、そこから得ることが出来る所得です。

そして経済的自由を目指すには不労所得を得ることが大切です。

日々の生活費　<　資産　×　運用利回り
 
が経済的自由への第一歩だからです。不労所得はさらに2種類の所得に分けることが出来ます。
 
不労所得・・・不動産所得、事業所得(自分は経営に関与しない)、特許収入、印税 etc
ポートフォリオ所得・・・株式配当、債権の利息、銀行利息、FXのスワップ金利 etc


よく今よりも楽な生活が出来るように、お金持ちになれるようにと週末にアルバイトを行う人がいます。しかしこれは勤労所得に当たり、単純に自分の時間の切り売りをしているだけです（その収入を資産に換えれば話は別ですが）。

自分の時間をお金に換えているだけでは経済的自由を得ることは出来ません。

経済的自由を得るには不労所得が必要だからです。
 
金持ちは僕等以上に働いて収入を得ているわけではないのです。
 
年収数億円の人々が僕たちの何十倍もの時間働いているのでしょうか？そんなことは決してなく（外資系ではちょっと事情が違うようですが・・・）、彼らは他人の時間・他人のお金をよく使って不労所得を得ています。
 
俗に言うレバレッジ効果です。
 
経済的自由とは、自分の代わりに周りの人・物が働いてくれる状況です。
 
経済的自由を得るには、実際に行っている金持ちの方法を僕等もやる必要があります。金持ちは自分たちの資産、つまり不動産や株式、事業などからの所得で経済的自由を果たしました。Windowsのビル・ゲイツも給料で世界一のお金持ちになったのではなく、株式上場（事業）によりお金持ちになったのです。
 
彼は働かなくても十分生活ができるのですが、仕事が好きなため慈善事業を含め働き続けているのです。「好きだから働く、けど別に働かなくてもいい」状態ってすっごく素晴らしいですね(笑)
 
逆に日産のゴーン社長は高給取りで知られていますが、彼は経済的自由があるとはおそらく言えないでしょう(彼の所得が給料所得だけだと仮定すれば)。

理由は簡単で、ゴーン社長が働くのを辞めたとたん勤労所得がなくなり、収入が途絶えてしまうからです。

働くのを止めた途端に収入が途絶えてしまうというのは、今後の日本ではより大きなリスクになっていくでしょう。

社会保障の高騰、年金受給年齢の引き上げ、生活保護の削減、雇用の海外流出、大量リストラなどが今後の日本では現状確実だからです。仕事を失いやすく、仕事を失った後の保証が少ない国へと変化しつつあります。

そのため他人（国）に任せるのではなく、自衛という考えが重要です。
 
もし不労所得があれば、たとえ病気やリストラなどで失業しても、たとえ年金が支給されなくても、収入が途絶えることはありません。
 
勤労所得は会社に、年金や社会保障は国に頼っている状態です。不労所得を得ることで職と国に囚われない生活を目指していきたいですね。


以下に、サラリーマンが経済的自由を目指すためのステップをまとめてみました。

①．今どの収入のために働いているかを自覚する
②．勤労所得を他の所得に変える(勤労所得⇒不労所得)
③．勤労所得の安全を確保する(不労所得が安定するまで、働く)
④．投資家自信が資産になる(間違った投資は負債にもなる)
⑤．あらゆる事態に対して準備する(失業や社会保障の削減)
⑥．①～⑤を頭に染み込ませ繰り返す

 
結論：勤労所得で資産を買い、不労所得を殖やし経済的自由を目指す。

今日の名言
国家に対して何を望むかよりも、自分が国家に何を奉仕できるかを考えるべきである。
Ask not what your country can do for you; ask what you can do for your country. John F. Kennedy

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お金には3つの機能があると一般的に言われています。

①交換機能
②蓄積機能
③増殖機能

歴史的には、交換機能⇒蓄積機能⇒増殖機能の順番で発展していった気がします。

交換機能はイメージしやすいと思います。ようは100円で100円の物や・サービスと交換することがこれにあたります。お互いが等価の価値があると認めた時成り立つ機能です。

また蓄積機能は、物やサービスで得た際のお金を一時的に蓄えていく機能です。漁師は魚を大量に採って現金化しなければ、大半を腐らせてしまいます。お金に換えることをでその価値を保存することが出来るのです。

そして増殖機能です。実はこれが一番僕にとって興味のある機能です(笑)
なぜなら経済的自由を目指すには、お金が増えていく機能を十分に発揮さ、お金にお金を稼いでもらう必要があるからです。

※今回は詳しく書きませんが、起業家は①と②の組み合わせで

提供したサービスの質と量＝受け取る報酬額

という法則に基づき、①⇒②⇒①・・・の組み合わせで収益を稼いでいきます。

では③はどうやって収益を稼げるのでしょうか？まずは資産と負債の違いを知るということから始まります。

資産＝あなたにお金を稼いでくれるもの
負債＝あなたからお金を奪っていくもの

「金持ち父さん貧乏父さん」の概念で言うと、持家は負債となります。固定資産税や修繕費などがかかり、お金は出ていく一方だからだそうです。

この違いを知り、本当の資産を得ることで不労所得を稼いでいきます。

そして不労所得の原則は

・他人のシステムに乗っかる
・(物・サービス)システムを与える側に回る

前者は株や債券の所有、後者は不動産賃貸業や慈善活動などです。他人の与えてくれる投資機会(システム)に自分のお金を用いることで、③の増殖機能が発揮され、自分が作ったシステムを誰かに遣ってもらうことで不労所得を得ることが出来ます。

これに対しても、先ほど①と②に適用できる

提供したサービスの質と量＝受け取る報酬額

の原則が当てはまりますね。

まとめ
・資産と負債の違いを知る
・増殖機能を使って不労所得を得る
これが経済的自由への第一歩だと思います。
最後まで読んでいただきありがとうございました。

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投資には単純に2種類あることを学びました。

①キャピタルゲインを目的とした投資
②キャッシュフローを目的とした投資

①は株式や不動産の売買差益を目的に行う投資で、②は銀行の利息や株式配当、家賃収入を目的とした投資です。
これからわかるように①は単発的な収益を上げるのに対し、②は継続的に収益をもたらしてくれます。

また①は収益を確定させるために、トレードを行わなければならないのに対し、②は一度そのシステムを作ると基本的にはほったらかしにしても勝手にお金が入ってきます。

つまりこれらは投資と言っても

①は労働収入であり、②は不労所得なのだそうです。

金持ち父さん貧乏父さんの著者として有名なロバート・キヨサキもキャッシュフロー目的の投資の重要性について書かれています。

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というより、僕もこの本に影響された人間なんで、偉そうなことは言えませんが汗

また、②の投資を複利の法則を用いて投資する必要性も多くの著書で書かれています。

アインシュタインは、複利の法則を「人類史上最大の発明」と呼ぶくらい、この絶大的な効果を認めています。

金利(％)×年数(年)＝72

72の法則とも言われ、元本を複利で運用すれば、2倍になるのに7.2年かかり、7.2％で運用すれば、2倍になるのに10年かかると言われています。

複利の法則は、早ければ早いほど、また金額が多ければ多いほど効果は絶大となってきます。

でも、経済的自由を目指す僕ら一般人にとって、複利で投資できる金額や利回りについては限界があります。

そのため、給料所得で②のキャッシュフロー投資を行うだけではなく、その原資を稼ぐための①の投資が重要になってくると言うことに気付きました。まぁこれも本の影響なのですが・・・

「ジム・クレイマーの株式投資大作戦」という本で、これは株式のキャピタルゲイン目的の投資の有効性・必要性について書かれている本です。金持ち父さん信者であった僕には、正直最初受け入れられなかった内容でしたが、読むに従い著者に共感していくようになりました。

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言ってしまえば、ロバート・キヨサキも長期投資で有名なウォーレンバフェットも前者は不動産で後者は株式で、キャピタルゲインを得る投資を行っていたりもするので、キャッシュフロー投資だけが正しいとは言えないですしね。

キャピタルゲイン投資の方がトレードで即効性があり、成功すれば利回りは良いですし・・・

たとえば、100万円を短期で30％値上がりした後に、配当率5%の株を買えば、

投資前：　元手100万円　　投資金額100万円　　配当金5万円　　 　配当利回り5%
投資後：　元手100万円　　投資金額130万円　　配当金6.5万円　　配当利回り6.5％

複利の法則が使えるなら、6.5％で使えた方が断然良いですよね。ただキャピタルゲイン投資が永続的成功できることはあり得ないので、かならず収益をキャッシュフロー投資へ移す必要はあります。というか移さない限り、経済的自由人にはなれませんね(笑)

結論
そこで僕たちサラリーマンが、経済的自由を目指すには
１．勤労所得を投資(①②両方)へまわす。
２．①の収益を②の収益へと転換させ、不労所得を増やす。
３．「複利の法則」を用いる。
４．出来るだけ早く始める。

になると思います。
最後まで読んでいただきありがとうございます。

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お金持ちになるには

資産形成＝（収入ー支出）＋(資産×運用利回り）

①支出を減らす
②収入を増やす
③資産を増やし、高い利回りで投資する

が重要らしいです。

難易度としては

①＜②＜③

の感じがします。確かに収入を増やしたり、利回りを上げたりすることは難しいかもしれないけど、

支出を減らすのは意識すれば今日から出来ますしね。

ただ支出を減らすのは限界があるので、早く②収入↑、③資産↑

を目指していきたいです。

そして

毎月の固定費　＜　資産×運用利回り

で早く経済的自由を果たし、会社に縛られない人生を歩んでいきたいです。

ちなみ個人的な感覚で言うと、今は2合目くらいかな？

最後まで読んでいただきありがとうございます。

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